Telkens denken we dat nu toch wel de bodem bereikt is, maar keer op keer komen we bedrogen uit. Ook dit kwartaal weer. En niet alleen de korte rentes maar vooral ook de lange. We zitten tegen en af en toe zelfs over het punt dat de curve invers wordt, dat wil zeggen dat de lange rente onder de korte rente duikt. Dit kan soms het signaal zijn dat een recessie aanstaande is, maar dit hoeft niet altijd het geval te zijn. Het hangt af van de factoren die voor deze inversie verantwoordelijk zijn. De centrale banken doen geen ‘harde uitspraken’ meer over de rente en zijn naarstig op zoek naar alternatieve oplossingen voor het verlagen ervan.
Om u een idee te geven van het huidige niveau aan rentes en rendementen, publiceren wij periodiek een overzicht. Wij zijn geen vergelijkingssite en betrekken lang niet alle resultaten in ons overzicht, maar we beogen u wel een reëel beeld te geven van het niveau van de rentes op de spaar- en hypotheekmarkt.
Wij volgen een aantal reguliere Nederlandse instellingen die spaarrekeningen aanbieden onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Zoals opgemerkt zijn wij geen vergelijkingssite en beogen slechts weer te geven wat op dit moment aantrekkelijke rentes zijn. Er zijn dus partijen die meer bieden. Dit betreft vooral dochterbedrijven van buitenlandse banken, die meestal onder het Nederlandse depositogarantiestelsel vallen, of het betreft banken die onder een buitenlands depositogarantiestelsel vallen.
Bij direct opvraagbare tegoeden zonder opnamebeperkingen gaat LeasePlanBank niet meer alleen aan kop. De vergoeding is verlaagd naar 0,25%. NIBC en Knab (als je het een kwartaal laat staan) hebben de rente niet verlaagd en staan nog steeds op 0,25%. Daar is nog een nieuwe speler bijgekomen: Handelsbanken, eveneens met 0,25%. Nationale Nederlanden volgt nog steeds trouw met 0,20%. Vervolgens komt er een hele tijd niets, dan de ASN met 0,08% en de grootbanken met rentes van 0,05% en lager.
Je geld heel lang wegzetten levert wel iets meer rente op, maar je bent dan aanzienlijk minder flexibel en je moet boeterente betalen mocht je het depot willen openbreken als de rentes weer gaan stijgen. Het hoogste 3-jaars tarief bij de bekendere Nederlandse partijen ligt momenteel op 0,85% (LeasePlanBank); het hoogste 5-jaars tarief op 1,05% (ook LeasePlanBank) en het hoogste 10-jaars tarief op 1,50% (Centraal Beheer).
Je geld voor korte termijn vastzetten kan een betere optie zijn, maar vergt wel dat je regelmatig verlengt. Bij drie maanden vastzetten bieden NIBC met 0,35% en LeasePlanBank met 0,30% een iets hogere rente dan op de vrij opneembare spaarrekening. Bij zes maanden gaat LeasePlanBank aan kop met 0,45% en volgt NIBC met 0,40%. Alle overige bekendere partijen zitten onder de beste tarieven bij vrij opneembaar. Negen maanden wordt nog iets interessanter, LeasePlanBank vergoedt dan 0,55% en NIBC 0,45%. Ook bij 12 maanden gaan deze partijen weer ruimschoots aan kop met 0,65% respectievelijk 0,66%.
NB: iedere bank heeft haar eigen voorwaarden en beperkingen, waardoor bottom-line de verschillen groter kunnen zijn, dan zij op het eerste gezicht lijken. Tevens kan het saldo waarover rente wordt vergoed gemaximeerd zijn. Wil je meer dan € 100.000 aan liquiditeiten aanhouden, verdiep je dan in het depositogarantiestelsel.
Ook dit overzicht is bedoeld om u periodiek een globaal overzicht te geven van een aantal tarieven bij de bekendere Nederlandse instellingen. We gaan hierbij uit van kredieten zonder NHG, bedoeld om de eigen woning mee te financieren. We volgen hierbij een vijftal looptijden van rentetarieven waarbij tot 50%, tot 75% en tot 100% van de marktwaarde van de woning geleend kan worden en waarbij een annuïtaire aflossing wordt afgesproken.
| Looptijd | Bevoorschotting | < 50% | < 75% | < 100% | |
| 1 jaar vast | 1,00% | 1,15% | 1,55% | ||
| 5 jaar vast | 1,25% | 1,40% | 1,75% | ||
| 10 jaar vast | 1,65% | 1,80% | 2,15% | ||
| 15 jaar vast | 2,15% | 2,25% | 2,55% | ||
| 20 jaar vast | 2,26% | 2,39% | 2,68% | ||
In onze waarneming zijn dit momenteel de voordeligste tarieven die bekende partijen aanbieden. In de kortere rentelooptijden is niet veel veranderd. Obvion biedt gunstige rentes aan voor rentelooptijden tot en met 15 jaar vast en tot en met 75% bevoorschotting. Argenta springt er gunstig uit qua bevoorschottingsnorm tot en met 100% (alle looptijden tot en met 15 jaar). Waar wij vorig kwartaal aangaven dat grootbanken (o.a. ING en ABNAMRO) wat hoger zaten in hun tarieven, is daar nu verandering in gekomen. Zij bieden met name scherpe rentes aan voor 15 en 20 jaar vast. Overigens zijn alle lange rentes het afgelopen kwartaal verlaagd. Het verrast ons niet dat daarom steeds vaker gekozen wordt voor 20-jaar vast.