Spaarrente – Oktober 2024

Globaal overzicht

Onderstaand treft u een globaal overzicht aan van de diverse rentevergoedingen over particuliere spaarsaldi tot € 100.000. Wij zijn geen vergelijkingssite en betrekken lang niet alle resultaten in ons overzicht. Wij beogen u een reëel beeld te geven van het huidige niveau. Gezien de nog altijd lage spaarrentes die reguliere Nederlandse instellingen vergoeden, betrekken we sinds vorig jaar ook financiële instellingen uit het buitenland in onze beschouwing. We doen dit voor zover deze zijn aangesloten bij het Duitse spaarplatform Raisin.

Europees depositogarantiestelsel

De spaarbanken waarin Raisin bemiddelt vallen onder het depositogarantiestelsel van de EU, net zoals Nederlandse banken. Dit stelsel garandeert tegoeden tot € 100.000. Ook in EU-landen die de euro nog niet ingevoerd hebben. Je krijgt in het geval van calamiteiten het equivalent in lokale valuta uitgekeerd. Je moet je dan bij de centrale bank van het betreffende land melden om je geld terug te vragen. Voor veel spaarders is dit een brug te ver. Raisin neemt deze zorg uit handen en zorgt ervoor dat binnen twee weken wordt uitbetaald. U betaalt Raisin niets en u ontvangt dezelfde rente als inwoners van het betreffende land. Raisin ontvangt commissie van de bank, die daardoor dus een iets lagere marge heeft.

NB: sommige spaarmogelijkheden worden aangeboden via een beleggingsapp. Deze rekeningen vallen onder de Beleggerscompensatieregeling. Dit is een ander garantiestelsel dan die voor gewone spaarrekeningen of spaarapps. De garantie is dan beperkt tot € 20.000.

Variabel

Bij direct opvraagbare tegoeden is de rente niet of licht gestegen. De koppositie bij de NL-partijen wordt bekleed door LeasePlan Bank met 2,22%. Daar vlak achteraan komen CentraalBeheer, Knab en NIBC met 2,10% en 2,00%. De buitenlandse aanbieders met traditioneel hoge rentes gaan tot boven de 3%. Aan kop gaat dit kwartaal Santander uit Spanje met 3,25%. Er zijn wel banken met hogere rentes, maar dit betreft dan tijdelijke lokkertjes. De Nederlandse grootbanken zitten nog steeds tussen de 1,25% en de 1,50%, afhankelijk van de hoogte van het spaarbedrag.

Lang vast

Bij de langere spaarrentes zien we een verlaging ten opzichte van vorig kwartaal. Je geld lang wegzetten levert dus nog steeds meer rente op, maar het verschil met variabel is niet zo heel groot en je bent aanzienlijk minder flexibel. Je betaalt boeterente als je het depot tussentijds wilt openbreken. Uiteraard heb je wel zekerheid en dat is voor sommigen ook wat waard.

Het hoogste 3-jaars tarief bij de bekendere Nederlandse partijen ligt iets lager dan vorig kwartaal, namelijk op 2,85% bij LeasePlan Bank. Via Raisin kun je bij het Franse Renault Bank voor dezelfde looptijd 3,30% tegemoet zien. Dit zelfde beeld zien we bij 5 jaar vast. Bij 10 jaar vast zien we, op een uitzondering na (het Italiaanse Banca Sistema met 3,55%), rentes tot max. 2,85%, zowel bij Nederlandse als de buitenlandse spaarbanken.

Kort vast

Het optimum in de rentecurve zit momenteel bij deposito’s die 3 tot 6 maanden vast staan. Dit is logisch gezien de dalende trend van zowel de korte als de lange rente. Van de bekendere Nederlandse partijen gaat NIBC momenteel aan kop met 2,25% voor 6 maanden. Banken die onder een buitenlands depositogarantiestelsel vallen bieden tarieven tot 3,50%, iets lager dan vorig kwartaal. Sommige private banks bieden voor hun betere cliënten die hogere bedragen vastzetten ook betere rentes aan. Buitenlandse private banks gaan soms nog hoger, zeker wanneer het valuta als de Amerikaanse dollar betreft. Dit kan echter op dagbasis fluctueren.

NB: iedere bank heeft haar eigen voorwaarden, maxima en beperkingen, waardoor bottom line de verschillen groter kunnen zijn dan zij op het eerste gezicht lijken. De maximale bedragen waarover rente wordt vergoed liggen bij deposito’s meestal aanzienlijk hoger dan bij vrij opneembare spaarrekeningen.

Direct ingaande lijfrentes

Ook de rentevergoedingen bij lijfrente-uitkeringen zijn licht gedaald. Kijken we naar een 20-jarige uitkering, met 100% overgang op de partner, om zowel banken als verzekeraars mee te kunnen nemen, dan is het beeld als volgt: Onderlinge ’s-Gravenhage biedt 3,06%, ABN AMRO Bank 3,00% en Rabobank 2,95% per jaar. Centraal Beheer Achmea en Nationale Nederlanden komen daar met 2,90% vlak achteraan.

Bron: Moneywise, bij een stel dat nu met pensioen gaat.